Как инвестировать в золото? Плюсы и минусы инвестиций в золото

В неспокойные периоды у людей всегда резко растет интерес к золоту. Да и в обычное время опытные инвесторы держат в своем портфеле часть денег в драгоценном металле.

Разберем, почему так происходит. Какие плюсы и минусы у этого инструмента. Как инвестировать в золото в России в 2022 г.

Причины актуальности вложений в драгоценный металл. Достоинства и недостатки этого способа инвестиций

Золото – это драгметалл, месторождения которого достаточно редки на нашей планете. Причем бо́льшая часть таких мест либо разрабатывается, либо крайне труднодоступны.

Сам процесс добычи драгметалла трудозатратен и не быстр. Поэтому с учетом уникальных физико-химических свойств, таких как высокая электропроводность, стойкость к химическим воздействиям, пластичность, антикоррозийность, золото считается одним из самых ценных и редких металлов.

Именно по этим причинам драгметалл был признан основным защитным активом.

Посмотрим на график роста цены золота в долларах, видно, что, если не учитывать локальные флуктуации, кривая стоимости постоянно идет вверх.

Рис.1 Цена на золото в долларах США

Также хорошо виден всплеск интереса к этому инструменту во время глобальных потрясений – кризисов 2008, 2014, 2020 годов.

Перечислим, почему инвестируют в золото:

  • Это стабильный защитный актив, цена на который в длительной перспективе всегда растет, а ликвидность никогда не падает.
  • Золото – действующая валюта. В каждой стране мира востребована и имеет свою стоимость в национальных деньгах.

Кстати, если сравнивать графики цены на золото в долларах и рублях, то в валюте РФ флуктуации менее заметны, а рост более уверенный.

Рис. 2 Цена на драгметалл в российских рублях

Чтобы ответить себе на вопрос, стоит ли инвестировать в золото в 2022 г., надо понимать, что этот актив характеризуется:

  • Невысокой прибыльностью в спокойные годы.
  • Трудно прогнозируемым движением цен на драгметалл на коротких участках инвестирования, особенно в периоды глобальных катаклизмов.
  • Длительностью вложений. Как правило, рекомендованный срок инвестиций в этот инструмент от пяти, а лучше десяти лет и выше.

Если мы посмотри на кривую стоимости золота за последние 3 месяца, то как раз увидим, как повлияло проведение военной спецоперации на стоимость актива. И здесь понятно, как важен момент покупки драгметалла.

Но не стоит сильно расстраиваться даже тем, кто вложился на мартовском пике. По прогнозам, например, американского инвестиционного банка Goldman Sachs цена на унцию золота в долларах США будет:

Через 3 месяца

2 300

Через 6 м.

2 500

Через 12 м.

2 500

Тогда как сегодня она не достигает и двух тысяч.

Задать вопрос

Нажимая кнопку "Отправить", вы соглашаетесь политикой конфиденциальности компании.

Инвестируйте уже сегодня

Золотая монета Камеруна

Золотая монета Камеруна "Шахматы" (анциркулейтед), 31.1 г чистого золота (Проба 0,9999)

129 000Руб.
129 500Руб.
126 000Руб.

Как инвестировать в золото в 2022 году. Доступные способы

Есть 2 метода вложений в драгметалл – виртуальный и реальный.

К первому относятся:

  • ОМС – обезличенные металлические счета;
  • покупка на бирже;
  • золотые ПИФы;
  • инвестиции в акции золотодобывающих компаний;
  • фьючерсы.

Второй подразумевает покупку металла в физическом выражении – в виде слитков или монет.

Рассмотрим подробнее каждый вариант.

ОМС

Этот способ подходит начинающему инвестору с небольшим капиталом. Так как:

  • счет открывается в банке;
  • все операции можно проводить удаленно, через личный кабинет;
  • отсутствуют расходы на хранение металла;
  • нет минимальных границ на количество закупаемого золота.

Но есть и минусы такого инструмента:

  • большая разница в цене при покупке и продаже не позволит заработать при незначительных колебаниях стоимости;
  • счет не страхуется государством, поэтому при проблемах у банка получить свои деньги обратно будет сложно и долго;
  • курс, по которому банк продаст драгметалл, будет процентов на 10 выше, чем на бирже, а при покупке занизит стоимость золота:
  • из-за волатильности курса металлов вложения на короткий период могут оказаться убыточны, то есть цена на момент продажи будет ниже, чем на момент приобретения;
  • если ОМС существует меньше трех лет, то после закрытия счета надо будет подать декларацию в налоговую инспекцию по месту регистрации и перечислить тринадцатипроцентный налог на доход, если прибыль за период составит более 250 тысяч рублей.

Покупка золота на бирже

Этот способ потребует предварительной подготовки:

  • надо найти брокера;
  • открыть счет на бирже;
  • разобраться в приложении, способах подачи заявок;
  • пополнить счет.

Из минусов то, что брокерская контора может обанкротиться, и деньги получить обратно не получится. А также нужно выделить время на обучение.

Золотые ПИФы

Есть паевые инвестиционные фонды, специализирующиеся на драгоценных металлах.

Вступить в ПИФ несложно. Надо заключить договор с управляющей компанией и перевести деньги на покупку паев.

Как правило, нижняя граница вступления в фонд – 1 тыс. рублей.

Эти вложения тоже не защищены государством. И расходы на операции по купле – продажи паев, а также на комиссии управляющим составят 2—3% в год, на которые уменьшится доход.

Акции золотодобывающих компаний

Прямой зависимости этого инструмента от стоимости золота нет. Большую роль играют процессы на самом предприятии, уровень спроса и предложения на рынке, конкуренция в отрасли и другие факторы.

Большой плюс этого актива – выплата дивидендов.

Минус – комиссии брокеров до 0,5% за операцию и взнос за хранение бумаг в депозитарии до 300 рублей в месяц.

Фьючерсы

Это контракты, по которым клиент обязуется выкупить золото через определенный период. Если в указанное время цена на драгметалл будет выше, то прибыль получает покупатель, ниже, то продавец.

Надо отметить, что, несмотря на низкие комиссии, не превышающие 0,01%, это сложный инструмент, на котором заработать новичку можно только случайно. Больше подходит не для инвестиций, а для спекуляций.

Золотые ETF 

Так называются инвестфонды, специализирующиеся на драгметалле. Торгуются акции в долларах США. Как правило, 1 ETF эквивалентен 0,22 граммам золота. Получается, если рубль упадет к доллару, то при неизменной стоимости золота акции фонда все равно подорожают.

К плюсам можно и отнести комиссии за работу с ETF. Они не превышают 0,5%.

Но, как и все виртуальное золото, ETF зависит от устойчивости брокера, управляющей компании, биржи, депозитария.

Вообще, от работоспособности посредников и помощников зависит все вложения в бумажный драгметалл. Поэтому определяя для себя, как правильно инвестировать деньги в золото, сто́ит обратить внимание на вторую группу – вложений в реальный металл.

Слитки

Продаются в банках или специализированных магазинах. Главный плюс этого актива – полная независимость от посредников. Это физически брусок металла.

К недостаткам относятся:

  • необходимость организации места хранения;
  • большой спред (разница между ценой покупки и продажи), достигающий 10%;
  • оформление покупки или продажи возможно только в уполномоченной финансовой организации (банке);
  • определенные требования к транспортировке слитков из драгоценных металлов.

Монеты

Для осторожных инвесторов, придающих большое значение безопасности вложений в золото и другие драгоценные металлы инвестиционные монеты – лучший инструмент. Так как монеты – это платежная единица в стране, которая отчеканила этот дензнак. Поэтому купля-продажа драгоценных денежных знаков не подлежат такому жесткому контролю, как операции со слитками.

Инвестиционные дензнаки из драгметалла – это фактически слитки золота в формфакторе монеты. Их выпускает Центробанк. Монеты из драгоценных металлов могут быть как памятными, приуроченными к определенному событию, так и чисто инвестиционными. Их отличает рисунок попроще.

На каждом денежном знаке обязательно указывается тип и масса металла, номинал, проба.

Плюсы монет из золота:

  • легко реализуемы;
  • отсутствует налогообложение при покупке;
  • со временем к стоимости золота добавляется еще и нумизматическая ценность.

Но надо учитывать, что цена сильно зависит от сохранности металлических денежных знаков, поэтому предъявляются определенные требования к их хранению.

Подытожим.

Золото – не самый прибыльный, но самый надежный актив. Вкладываться в драгметалл лучше на срок 5 лет и дольше.

Существует много способов инвестировать в золото, но наибольшую независимость и защиту от глобальных кризисов и противостояний между странами обеспечивают только инвестиции в реальный драгметалл.

^ Наверх